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投资专家对所得税筹划的建议

投资专家对所得税筹划的建议

所得税计划是一项为你的客户进行的全年持续的评估。虽然他们的纳税申报单要到4月15日才到期,但如果没有延期,确保你全年都在帮助他们是很重要的。一点额外的帮助可以帮你节省几个小时的工作和最后一分钟的解释时间。这也会减轻你客户的税务负担。

 

有几件事你可以和你的客户一起回顾,以确保他们最有效地利用他们的可投资资产。

 

 

首先,看看可以提供减税的投资账户。从他们上一年的W-2很容易看出,他们是否在利用公司的退休计划,以及利用到何种程度。你的客户可能会增加他们的贡献,以降低他们的所得税责任,同时,帮助他们增加他们的退休储蓄。那些没有401(k)或公司退休计划的人应该探索以类似的方式使用个人退休账户的可能性。

 

利用不同类型的退休储蓄工具也很有意义。对你的客户来说,重要的是要明白,他们为延迟退休而储蓄的所有税款,在他们将来支取时都要纳税。考虑到这一点,如果他们有罗斯401(k)退休金计划(Roth 401(k) option),或者罗斯个人退休账户(Roth IRA)可能会更好,因为后者可以让他们在退休后获得无需纳税的资金。通过利用这两种形式的储蓄,他们将来将有更多的灵活性来控制他们的所得税。

 

此外,与目前提到的大多数退休账户不同,拥有投资账户也很重要,它可以让你在任何时候都可以动用资金,而不会受到惩罚。投资账户可以产生不同形式的应税收入,你的客户应该对它们是什么以及如何运作有一个基本的了解。

 

这件事情很简单,比如持有他们的投资至少12个月和一天,就可以把短期资本收益转化为长期资本收益,这意味着可以节省大量的税收。你见过多少次客户在达到这个门槛前几天卖掉一项投资,却在没有迫切需要卖掉的情况下,毫无理由地多缴了很多税?

 

Courtesy of accountingweb.com

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