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亚洲高净值人士如今必须生活在一个透明的新世界

亚洲高净值人士如今必须生活在一个透明的新世界

富有的亚洲家庭在考虑并执行遗产和继承规划时,其多样化的需求充满了许多情感上的、家庭相关的,技术上的考虑。Hubbis在香港召集了一个专家小组,就保险解决方案的作用进行了讨论。

 

执行概要

透明和合规的新时代已经到来。把资产藏在某个神秘的结构里、藏在一个异国他乡、希望没人会发现的日子已经一去不复返了。

亚洲的高净值个人(HNWIs)及其家人必须意识到,他们需要对自己的财富管理和其他顾问更加开放,以便这些专业人士能够帮助他们为资产保护、资产转移和更广泛的继承规划制定最佳解决方案。结构和信托可以帮助实现这些目标,这些目标往往得到量身定制的保险解决方案的支持,这些解决方案既能保护资产,又能在死亡事件中实现流动性。

富有的亚洲家庭在规划和执行遗产和继承计划方面的不同需求,充满了许多情感、家庭和技术方面的考虑。此外,亚洲富人在商业、房地产、可投资资产、生活方式和家庭成员等方面的分布越来越全球化,这给这个过程带来了更多的复杂性和潜在的陷阱。

由于近年来新法规的激增,以及往往是严格遵守规定的要求,亚洲富裕家庭在寻求将财富转移给下一代的结构和过程时,围绕这些需求的思维必然变得复杂得多。透明度不再是一个模糊的概念,它是一个必不可少的工具,没有它,最周密的计划就会出差错,迟早会被这里或那里的政府机构粉碎。

目前,私人银行和财富管理界都在回避、或至少应该回避那些似乎以避税甚至延迟缴税义务为主要目标的结构。为高净值人士及其家庭进行的任何规划都必须是光明正大和透明的,具有清晰和明确的非税收目的。例如,继承人规划和资产保护是“真正的”原因。

每个家庭都是不同的,每个人在每个家庭是独一无二的,所以一个核心挑战——甚至一个私人银行家和财富的主要责任,咨询社区是足够大胆提高生与死的问题,男女族长或创始人,以及年轻一代。然后,他们必须具备足够的想象力和能力,构建透明且符合监管要求的结构,以承受这些家族经营、居住或持有资产的任何相关司法管辖区当局可能进行的检查。

但要想有效做到这一点,银行家和其他财富管理顾问必须对自己所处的文化以及相关个人和家庭的感受高度敏感。这远非易事,要求顾问们在处理这些微妙问题时,几乎要像心理学家一样思考。

Hubbis邀请了一组专家在香港参加一个私下的非正式讨论,讨论的正是这些话题,并讨论如何将保险解决方案纳入广泛的高净值人士的家庭财产和继承规划。

近年来,随着大量新法规和合规要求的出台,亚洲富裕家庭在寻求将财富转移给下一代的结构和过程时,围绕其需求的思维必然变得更加复杂。透明度不再是一个模糊的概念,它是一个必不可少的工具,没有它,最周密的计划就会出差错,或早或晚被这里或那里的政府机构粉碎。

讨论开始时,一位嘉宾讲述了一个典型的中国大陆家庭的故事。在建立了一家成功的制造企业后,他们在10年前把大儿子送到美国,扩大那里的业务,他后来获得了美国护照。他们还有两个女儿,父亲为她们在香港购置了房产。

这位专家还表示,一直与该家族在财富管理方面合作的瑞银,迄今只专注于该家族在该行拥有的可投资资产。这位父亲想继承中国的传统,将所有资产留给长子,但如果他继承了所有资产,那么整个商业帝国将受制于美国的税收。令情况更加复杂的是,儿子希望有一个更快的扩张计划,因此他希望出售香港的房地产,并重新投资另一家工厂。

 

Courtesy of hubbis.com

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